Setengah dari orang Amerika berpikir bahwa AI akan menggantikan penasihat keuangan mereka. Realitanya lebih rumit.
Jika pernah bertanya pada ChatGPT apakah Anda sebaiknya melakukan refinancing hipotek Anda atau bagaimana mengalokasikan dana 401(k) Anda, Anda tidak sendirian. Anda bahkan bukan bagian dari minoritas lagi.
Asurvei terbarudariCredit One Bankmenemukan bahwa lebih dari seperempat konsumen Amerika Serikat telah beralih ke aplikasi atau chatbot yang didukung AI untuk nasihat keuangan dalam setahun terakhir. Dengan meningkatnya popularitas, orang-orang menemukan lebih banyak penggunaan AI dalam kehidupan sehari-hari mereka.
Tetapi inilah yang membuatnya menarik: Meskipun tingkat kenyamanan dengan alat AI meningkat, kebanyakan orang masih menghubungi ibunya terlebih dahulu.
Mayoritas Orang Masih Percaya Manusia Daripada Algoritma
Meskipun banyak yang membicarakan alat keuangan berbasis AI, angka-angka menunjukkan cerita yang cukup realistis. Enam puluh tiga persen responden mengatakan mereka mencari bimbingan keuangan dari keluarga atau teman dalam setahun terakhir. Hanya 26% yang mengatakan hal yang sama tentang alat AI.
Celah itu penting karena keputusan finansial tidak sepenuhnya matematis. Mereka memiliki bobot emosional. Apelajari dari Vanguardmenunjukkan bahwa sekitar 40% dari nilai yang diberikan seorang penasihat kepada klien mereka bersifat emosional.
Ketika Anda sedang mempertimbangkan apakah harus mencairkan tabungan Anda untuk uang muka atau apakah Anda mampu meninggalkan pekerjaan, chatbot dapat melakukan perhitungan angka tetapi tidak bisa membaca suasana. Kakak ipar Anda, yang mengalami hal yang sama tahun lalu, bisa melakukannya.
Itu dikatakan, sebagian besar konsumen masih berada dalam tahap eksperimen. Mereka terbuka terhadap AI, tetapi belum beralih dari orang-orang yang sudah mereka percayai.
1 dari 5 orang Amerika sudah membiarkan AI mengambil keputusan
Berikut adalah statistik yang seharusnya membuat para penasihat keuangan memperhatikan: 20% konsumen Amerika Serikat mengatakan mereka telah membuat keputusan keuangan signifikan berdasarkan rekomendasi utama dari alat AI.
Bukan “melihat apa yang dikatakan AI lalu memeriksa dengan profesional.” Bukan “menggunakannya untuk saran anggaran.” Satu dari lima orang membiarkan algoritma memimpin dalam keputusan yang dapat memengaruhi masa depan keuangan mereka.
Pemecahan berdasarkan generasi menambahkan dimensi. Sekitar 29% Milenial dan 31% Gen Z telah melakukan ini, dibandingkan hanya 12% Generasi Baby Boomer. Ini masuk akal, karena konsumen yang lebih muda tumbuh dengan mencari segala sesuatu melalui Google, mulai dari jawaban tugas sekolah hingga gejala kesehatan. Menambahkan “apakah saya harus berinvestasi dalam dana indeks” ke daftar itu bukanlah hal yang tidak wajar.
Tetapi bahkan di kalangan Gen Z, generasi yang paling akrab dengan teknologi, kurang dari sepertiga telah mengambil langkah ini. Tumbuh dengan teknologi tidak berarti secara otomatis mempercayainya dengan rekening pensiun Anda.
Dan ketika sesuatu mengalami masalah? Empat puluh persen dari semua responden mengatakan mereka akan menyalahkan diri sendiri jika keputusan keuangan yang didorong oleh AI menyebabkan kerugian. Orang-orang menggunakan alat tersebut, tetapi mereka tidak melemparkan kesalahan.
Privasi adalah Titik yang Paling Menyulitkan
Ketika ditanya apa yang paling mereka khawatirkan, akurasi bukanlah jawaban teratas, seperti yang kebanyakan orang kira. Privasi data yang disebutkan oleh 36% konsumen, dengan akurasi yang mendekati di posisi kedua dengan 33%.
Untuk benar-benar mendapatkan nasihat keuangan yang dipersonalisasi, Anda harus membagikan penghasilan, utang, kebiasaan pengeluaran, rekening investasi, mungkin saja skor kredit Anda. Itu banyak sekali informasi sensitif yang harus Anda serahkan ke suatu sistem yang tidak bisa Anda lihat mata-mataunya.
Perbedaan gender di sini menarik perhatian. Empat puluh satu persen pria mengatakan mereka merasa nyaman membagikan data keuangan penuh mereka dengan sistem AI. Hanya 25% wanita yang mengatakan hal yang sama. Ketika ditanya apakah mereka lebih percaya AI daripada penasihat manusia, 15% pria menjawab ya dibandingkan 10% wanita.
Sekolah Bisnis Harvard juga melihat pola ini dengan adopsi AI yang lebih luas. Penelitian mereka menunjukkanwanita mengadopsi alat AI dengan tingkat 25% lebih rendahdaripada pria secara rata-rata, dengan mengutip kekhawatiran etis terkait penggunaan alat tersebut.
Secara keseluruhan, data tersebut menunjukkan bahwa perbedaan antara laki-laki dan perempuan bukan hanya tentang kepercayaan pada teknologi untuk bekerja. Perempuan tampaknya mempertimbangkan sejumlah pertimbangan yang lebih luas, termasuk apakah mereka seharusnya menggunakan alat-alat ini sama sekali, sebelum memilih untuk bergabung.
Pertanyaan Penggantian Tidak Semudah Terdengar
Sekarang untuk statistik judul berita: 51% konsumen Amerika Serikat percaya bahwa AI akan menggantikan sebagian besar penasihat keuangan dalam dekade berikutnya. Itu adalah mayoritas, dan terdengar dramatis.
Namun perilaku konsumen menyampaikan cerita yang berbeda. Hanya 31% yang mengatakan mereka merasa nyaman membagikan data keuangan penuh mereka dengan sistem AI hari ini. Setengah negara mengharapkan pengganti, dan kurang dari sepertiga siap berpartisipasi. Itu adalah celah yang lebar antara prediksi dan praktik.
Pendapatan berperan dalam cara orang melihat hal ini terjadi. Di kalangan mereka yang penghasilannya di bawah $50.000, 55% mengharapkan AI akan mengambil alih. Di kalangan mereka yang penghasilannya $150.000 atau lebih, angka tersebut turun menjadi 46%. Hal ini masuk akal. Jika Anda pernah tidak mampu membeli seorang penasihat keuangan, alternatif AI gratis terdengar seperti kemajuan. Jika Anda sudah memiliki penasihat tepercaya yang mengelola portofolio Anda, Anda kurang mungkin melihat chatbot sebagai peningkatan.
Sudut pandang tempat kerja juga patut diperhatikan. Lima puluh empat persen responden mengatakan mereka akan menggunakan alat perencanaan keuangan berbasis AI jika perusahaan mereka menawarkannya sebagai manfaat gratis. Sebagian alasannya mungkin karena ketika sebuah perusahaan mengintegrasikan alat AI ke dalam paket manfaatnya, itu mengisyaratkan sesuatu yang lebih dari sekadar rekomendasi santai. Hal ini menunjukkan bahwa pemberi kerja telah memverifikasi platform tersebut dan cukup percaya untuk menjalankan operasi keuangan perusahaan melalui alat tersebut. Bukti konsep yang terbentuk secara alami ini mungkin lebih efektif dalam menurunkan hambatan adopsi daripada kampanye pemasaran apa pun.
60% yang mengatakan mereka lebih mungkin mempercayai saran keuangan AI ketika didukung oleh lembaga keuangan terkenal tampaknya memperkuat gagasan tersebut. Orang-orang mungkin tidak menunggu teknologi untuk membuktikan dirinya sendiri. Mereka mencari seseorang yang akan bertindak terlebih dahulu.
Jadi apakah AI akan menggantikan penasihat keuangan Anda? Mungkin pada akhirnya. Tapi prediksi yang lebih akurat adalah bahwa AI akan muncul bersama penasihat Anda terlebih dahulu, menangani hal-hal rutin sementara manusia tetap ada untuk percakapan yang benar-benar membutuhkannya.
Metodologi
Bank Credit One melakukan survei terhadap 1.000 orang dewasa di Amerika Serikat secara nasional dalam survei yang dilakukan melalui Pollfish. Para responden menjawab pertanyaan tentang tempat mereka mencari saran keuangan, seberapa besar mereka mempercayai AI dibandingkan penasihat manusia, apakah mereka pernah mengambil tindakan berdasarkan rekomendasi yang dihasilkan oleh AI, dan apa yang paling mengkhawatirkan mereka tentang memberi mesin menangani uang mereka. Jawaban dibagi berdasarkan usia, pendapatan, jenis kelamin, dan etnis untuk mengidentifikasi pola di berbagai kelompok.
Cerita inidiproduksi olehCredit One Bankdan direview dan didistribusikan olehBisnis.Laksamana.id –.
